Individual, familiar ou coletivo?
O plano individual ou familiar é contratado diretamente pela pessoa física, sem vínculo com empresa ou entidade. O familiar é o mesmo tipo de contrato, só que com dependentes incluídos.
Os planos coletivos dependem de um vínculo: com uma empresa (empresarial ou MEI) ou com uma entidade de classe (coletivo por adesão).
Por que o tipo de contrato importa.
- Reajuste anual: nos planos individuais e familiares, o índice máximo é definido pela ANS todos os anos. Nos coletivos, o reajuste é negociado entre a operadora e a empresa ou entidade.
- Cancelamento: no individual, a operadora só pode cancelar o contrato por fraude ou por falta de pagamento por mais de 60 dias, seguidos ou não, nos últimos 12 meses, e com notificação prévia.
- Oferta: nem toda operadora vende plano individual. Por isso o coletivo às vezes aparece como única opção em alguns produtos.
O que comparar antes de contratar.
- Rede do produto: hospitais, laboratórios e médicos que você usa.
- Abrangência: só BH, região metropolitana, estadual ou nacional.
- Acomodação: enfermaria ou apartamento.
- Coparticipação: mensalidade menor, mas custo a cada uso.
- Carências e regras para doenças preexistentes.
Se você tem CNPJ, inclusive como MEI, vale cotar também o plano empresarial. Em muitos casos, a rede e o preço ficam mais vantajosos.
Dúvidas frequentes
Posso incluir meus pais no plano familiar?
Depende das regras de dependentes de cada produto. Em geral entram cônjuge e filhos. Pais podem precisar de um contrato próprio. Confirme na cotação.
Plano individual é mais caro que o empresarial?
Muitas vezes sim, mas não é regra. Compare a mesma rede e a mesma acomodação nos dois tipos antes de decidir.
Quanto tempo leva para começar a usar?
A urgência e a emergência têm carência máxima de 24 horas. Para os demais atendimentos, a lei permite até 180 dias, e até 300 dias para parto. Cada produto pode ter prazos menores.